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深扒人人贷涉嫌自融或是壳公司、控制人已移民香港

作者:admin 来源:未知 更新日期:2018-06-15 16:00

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文/图/深扒P2P

人人贷的高管吴炳源同时也是借款方坤鹏融资租赁(上海)有限公司」(以下简称坤鹏租赁)的股东。有投资者反映,通过吴炳源来证实自融显得有些牵强,吴炳源的所作所为可能只是代表了他个人,可能人人贷对严重违规的自融行为一无所知。

但是在进一步研究之后,我们发现,在这场“资本游戏”中,吴炳源其实只是一个小配角,人人贷的创始人张适时才是当之无愧的主角。而且,在研究过程中,我们还发现了张老板的一个小秘密。

人人贷创始人张适时才是主角

从人人贷手中借得巨款的坤鹏租赁的的董事名单中,就曾出现了人人贷创始人张适时的名字。

(坤鹏融资租赁股东信息及主要人员)

(中间这位就是人人贷的创始人兼CEO张适时)

更重要的是,张适时不仅是坤鹏租赁的股东,同时还是坤鹏的两个投资方上海珍阳实业有限公司(以下简称上海珍阳)的董事和香港悦诚贸易有限公司(以下简称香港悦诚)的股东。

香港悦诚贸易有限公司是一家港企,而张适时是这家公司公司的董事。另外这位屈发兵是巨人集团的高层,同时也是A股有名的大散户。

或许有人会问,世界上重名的人那么多,这位张适时可能并不是人人贷的张适时。

通过查询人人贷运营方人人友信商务顾问(北京)有限公司的关联公司人人普信商务顾问(北京)有限公司,笔者发现,人人普信的唯一股东是人人贷互联网金融有限公司(这家公司也是港企),这家公司的唯一董事张适时的香港身份证号和香港悦诚贸易的董事张适时的香港身份证号完全一致。

资料显示,人人贷的张老板的身份证号不是大陆常见的号码,经过与香港朋友核实,我们可以基本确定,张适时现在是如假包换的香港居民。

从法律上来讲,张适时的港商身份不会对人人贷的经营产生太大影响,反而会带来一些外资的优惠条件。但是在风雨飘摇的互金领域,公司老板如果不是大陆公民,则意味着些什么呢。

回到人人贷自融这件事上,张适时身兼坤鹏租赁、上海珍阳、香港悦诚三家公司的董事职位,让人不得不怀疑,无处不在的张适时是否就是坤鹏租赁的实际控制人。无论从哪个方面来说,人人贷通过坤鹏融资租赁涉嫌变相自融的事实已经很明显。

与此同时,由于坤鹏租赁底层资产的不清晰,人人贷与坤鹏租赁的密切关联关系更让人人贷背上了“资金池”的嫌疑。人人贷将投资者的大量资金交给自己的关联企业进行经营和投资,而没有安心做“信息中介”,将债权一一对应,这已经给投资者的资金安全带来一定隐患。

除了自融,人人贷与坤鹏租赁还踩到了什么雷?

经过认真研究,笔者还发现,人人贷与坤鹏租赁的合作除了涉嫌变相自融,还严重违反了监管部门的其他规定。

国内目前有三种形式的融资租赁公司,依据资质获取难度分别是:

1.金融租赁公司

2.内资试点融资租赁公司

3.外资租赁公司或中外合资租赁公司

第一种需要银监会批准,基本只有银行能申请;第二种需要商务部和税务总局审批,每年只会审批少量公司;第三种需要商务部审批,条件相对宽松,这类融资租赁公司也是目前市面上最为常见的。

最为常见的背后也就是漏洞,通常的办法就是内资企业在香港设置所谓的“壳公司”。这种做法在坊间被称为“虚假外资”。而香港悦诚的股本只有1万港币,大致相当于人民币8900元,可是大家都知道融资租赁那可都是大买卖,所以这意味着什么大家自行推断。

接下来才是重头戏。早在2014年,商务部曾下发《商务部办公厅关于开展融资租赁业风险排查的通知》,要求重点排查融资租赁企业是否存在非法集资、吸收或变相吸收公众存款、发放贷款等违法违规行为。

坤鹏租赁所处的上海融资租赁行业协会则进一步指出,要严查是否存在直接从事或参与互联网、投资理财、小额贷款、融资担保等业务吸收或变相吸收公众存款等行为。

而e租宝事件的爆发更是加剧了监管层对融资租赁与互联网金融公司合作的敏感。e租宝的核心模式就是融资租赁公司的债权转让,据报道,e租宝虚构了巨大多数的融资租赁项目,而e租宝罪魁祸首丁宁旗下最为核心的企业就是安徽钰诚融资租赁有限公司,这是一家虚假外资背景的融资租赁公司。

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